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利率并轨启动:贴身感受最强的非银行莫属,日子会好过吗?

利率并轨启动:贴身感受最强的非银行莫属,日子会好过吗?
2019-09-22 09:29:21 第一财经

被热议近一年的“利率并轨”千呼万唤始出来。在8月17日上午,中国人民银行发布公告,提出改革完善LPR(贷款市场报价利率)形成机制的六项措施。

那么改革启动后,银行贷款利率会出现何种变化?哪些企业的贷款利率有望下行?银行又将面临哪些挑战?

对此,第一财经记者采访了多位国有大行和城商行的对公业务负责人,以及银行金融市场部交易人士。银行从业人士普遍认为,对“利率并轨”改革,银行早已未雨绸缪。具体到这一次LPR定价机制改革,最大的亮点是增加货币政策利率直接影响贷款利率的渠道。未来的LPR利率相比传统基准利率,它与央行的调节意图以及市场更加接近,这也更有利于调控政策的传导,而相当于“完全降息”的观点并不准确。

“房贷利率近期其实都有一些上浮,放贷的量也较上半年下降,其实在调控政策下,未来银行对房贷利率的定价权仍更倾向于从属产业调控政策。不过,从大方向而言,进一步贴近市场化的贷款利率可能会出现下降。” 某股份行分行业务主管对第一财经记者表示。也有业内人士认为,“降息效果”可能主要出现在优质企业客户贷款利率上,但今年下行幅度已经比较大了。由于利差可能出现收窄,由此会促使银行转而更多将贷款投向中小企业。而未来,如何强化银行的内部资金转移定价(FTP)、提高利率衍生品交易能力、并推动存款市场化改革,将是利率市场化要一步步攻克的“关口”。

逐步疏通货币政策传导机制

如何理解此次LPR定价机制改革?

简而言之,未来贷款基准利率将退出历史舞台,参照基准变成了LPR,而LPR的报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成,而央行所说的公开市场操作利率主要指中期借贷便利(MLF)利率。我国MLF利率主要有3月期、6月期和1年期三种,其中1年期投放最为常见。目前,我国1年期MLF利率为3.3%,低于现有的贷款基准利率(4.35%)和LPR利率(4.31%),被认为能一定程度引导贷款利率下行。

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